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财险业一直都是靠承保和投资两轮驱动,2019年行业成本率有所回落

简介: 财险业一直都是靠承保和投资两轮驱动,2019年行业成本率有所回落,助力利润增长,但是投资向好带来的利润增长为行业的贡献应该更大。

来源:13个精算师2019年85家财险公司净利润2,402亿行业日赚1.6亿参见昨日文章,点击文字可查看57家公司盈利28家公司亏损盈利机构增多1财险业净利润首次突破500亿1.近四年,利润最高涨幅财险业近几年的经营有多艰难,身在其中的公司自有体会,车险改革之后增速下滑,虽然仍稳坐财险业第一大险种,但所占份额却逐年下降。

而车险市场的激烈竞争,相比老三家,中小公司成本率上升更为明显。

2018年财险业在成本率破百和投资的双重压力下,利润大幅缩水。

2019年对于财险业来讲算是赢得了一个喘息的机会,资本市场向好一季度财险公司的浮盈就提高不少,如果大家抓住机会适时调整政策或许为自身加快转型了最好的时间。

再加上手续费扣除比例提升的利好消息,2019年财险业净利润大幅提升,首次突破500亿大关,较2016年提升1.5倍。

2.投资是利润增长的“头号功臣”2019年保险业政策层面的最大利好,莫过于年初财政部下发的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,将保险企业手续费扣除标准提高至18%。

不过由于财险业的手续费税前扣除比例仅是从15%提升到18%,与寿险业(10%→18%)相比提升比例小,对利润的贡献也会较小。

财险业一直都是靠承保和投资两轮驱动,2019年行业成本率有所回落,助力利润增长,但是投资向好带来的利润增长为行业的贡献应该更大。

大型险企,投资配置相对稳健,所以,投资收益率不会有太大的波动,但是,2019年的投资收益率也是明显提升的。

中小财险公司,由于综合成本率难以低于100%,承保端亏损往往只能将赌注压在投资身上,所以,投资的波动性会更大。

2019年投资市场回暖势必有不少公司,投资收益率大幅提升,比如像上图的众安财险。

当然,具体的各公司的投资收益率,我们之后有了数据再跟大家细聊257家财险公司盈利榜11家公司“扭亏为盈”1.“老三家”,强势依旧财险业“老三家”的地位,自然是不必说。

从盈利能力的角度看,行业超过80%的利润都是“老三家”的,再看上图的ROE,也是远高于其他公司。

财险业的寡头趋势,似乎越发明显了。

即使是与自身规模相近的公司相比,净利润仅为5.6亿,也远低于大地财产和阳光财产的十几亿利润。

如果不是税优政策,中华联合2019年的净利润恐怕会更低。

等到有了更多数据,一定要仔细看看~328家财险公司亏损榜1.以车险为主的公司,经营受影响?

亏损榜中,有一家公司值得关注,那就是安诚保险,其实亏损榜单中利润由盈转亏的公司,而且利润同比减少4.32亿,是下降最快的!

再有一家公司,就是安盛天平,2019年,安盛集团刚刚全部收购安盛天平的其他股份,100%控股安盛天平。

在当前车险竞争激励的环境下,保费下滑、成本承压,规模和利润自然都受到不小的影响,致使两家公司在税优和投资的利好之下,也难逃亏损的厄运。

2.市场再好,也挽救不了他们~即使是市场再好,也有挽救不了的公司,从2015年至今,已经有多家公司连续5年亏损了,分别是合众财产、中路财产、众安在线、泰康在线、东海航运、海峡金桥、利宝互助、富邦财险、信利保险。

这些公司有几大特点,一种是为了冲击规模,一种是成立时间尚短仍未摆脱成立初的亏损期,一种就是外资公司规模小~无论市场如何好,仍旧未能使他们扭亏为盈。

“13精”每次都会对保险公司披露的偿付能力报告进行整理,在整理过程中发现部分公司,偿付能力报告披露不符合相关要求。

随着,各家公司对公开披露的不断重视,以往发现的问题,大部分都得到解决,比如披露不及时和缺少相关明细等问题。

按照第十三号监管规则要求,偿付能力报告中要披露最近一次监管对公司的SARMRA评估得分。

比如,上周新下发的对于医疗险发展有重要指导意义的《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》,就要求在公司网站显著位置披露费率调整办法。

大家一定要重视信息披露的质量哦,好对照相关文件进行自查。

近3年保险公司净利润如果大家还想看更多的数据,比如往年的利润数据,大家可以点击上图,进入“13精”小程序,直接查询相关数据哦。

注:①上市公司的利润数均为审计后数据;部分公司更新了审计后的偿付能力报告,故利润数为审计后值。

除此之外,大部分公司的利润均为审计前数据。

②此次统计的财险公司利润排名榜共计85家,不包括天安财险(尚未公布),出口信用、大家财产。


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