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我觉得有两个原因:第一个是新业务内卷,在2015年前后中国平安率先

简介: 我觉得有两个原因:第一个是新业务内卷,在2015年前后中国平安率先发展保障性业务的时候,这是一个蓝海,但是说实话,这个没什么护城河,等同行也进入后,很快就开始价格战,这两年内卷化越来越严重,这也是中国平安进行改革的原因

今天本来心情挺好的,毕竟保险行业很久没涨了。

我们看百万实盘经过长达八周的阴跌,我的中国平安也就浮亏13%,如果风来了,也就是两三天的事情。

但是基本面的恶化,是我们绝对需要警惕的。

这里我直接借用雪球球友“估值的救赎”关于中国平安保费收入的统计图:总保费收入同比增长-5.80%。

2020年的业务本身相比2019年就已经是负增长了,现在2021年相比2020年再负增长,两年的累计效应下,中国平安2021年业务比2019年差很多。

中国平安的股价也回到了2019年3月份,尽管这两年中国平安差不多赚了3000亿。

这里用雪球球友“忆西风”的数据:中国太保的业绩非常好,在2020年同比增加的基础上,2021年继续同比增加。

新华保险的保费收入,我们继续看“忆西风”的数据:新华保险的数据还是不错的,和中国太保差不多,但是没有公布新业务数据。

中国人寿的数据很CD,就一个数字,自己猜去吧。

这里用雪球球友“LifeStyle”的数据:中国人寿的数据稍微差点,但是比中国平安还是好很多。

今年前4个月保费收入比去年同期增长排名:1.新华保险7.39%2.中国太保6%3.中国人寿4.59%4.中国人保1.92%5.中国平安负5.79%中国平安一季度寿险代理人在2020年大幅度下降的基础上,再次同比下降12.9%。

续期业务回暖有些出人意料,这说明之前大规模离职代理人带走的人情单清理差不多了。

高收入才能留下高能力的团队,才能发展高质量的业务。

中国人寿的保费数据我是有点心存疑虑的,这个不讲了。

中国太保这两年稳扎稳打,企业战斗力非常强,虽然公司股价震荡幅度大,但是我还是非常满意的。

中国平安的保险为什么不好卖了?

现在什么不涨价啊,都降价了怎么还不好卖。

我觉得有两个原因:第一个是新业务内卷,在2015年前后中国平安率先发展保障性业务的时候,这是一个蓝海,但是说实话,这个没什么护城河,等同行也进入后,很快就开始价格战,这两年内卷化越来越严重,这也是中国平安进行改革的原因。

现在保障性业务因为同质化而继续内卷,寿险改革在产品端的质变还没发生,中国平安处于不利因素。

现在看,新一代的中国平安寿险产品应该是保险+医疗为主题,顺便加上养老,三个元素搭配,形成保险的增值业务,从而实现产品端的差异性。

从这个角度看,中国平安参与方正集团重整是一个战略选择,只能赢不能输,别说最多才720亿左右,就算翻倍,也得拿下。

另一方面就是代理人脱落太快,尽管寿险改革部分内容是渠道改革,要剥离低效能的代理人,但是脱落太快绝不是好事,而且有点止不住的意思了。

从侧面了解的情况,中国平安确实处于困境,管理层也比较焦虑。

这个时候要不要保持战略定力,或者果断采取措施进行自救,是一个很痛苦的选择。

作为一个成年人,如果我是马明哲,我一方面继续强力推进保险改革,一方面直接进行价格战,价格战可以实现以战养战的目的,保持规模,降低对手利用自己虚弱的时候威胁自己的老大地位。

大家有什么好的标的也可以推荐给我,我去研究研究。

要求:第一,行业有一定的进入门槛。

第二,公司的产品具有一定的差异性。

第四,公司处于该行业的前三位置。


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